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Friday, December 19th, 2008
11:40 am	Noch ein Monat bis zur Abgeltungssteuer Die Abgeltungssteuer kommt in wenigen Tagen. Wer sich noch keine Gedanken über die Folgen für die eigene Altersvorsorge gemacht hat, sollte sich unbedingt jetzt die Zeit nehmen. Ein paar Tipps: 1. Wer sein Geld in offenen Immobilienfonds, Rentenfonds, Tagesgeld oder Festgeld anlegt, darf sich entspannen. Die Abgeltungssteuer greift zwar bei Dividenden und Zinserträgen. Aber die Anleger büßen mit der neuen Steuer nichts ein oder gewinnen sogar. 2. Handeln müssen Aktienanleger. Noch haben sie Zeit, ihr Depot wetterfest zu machen. Eine neue Geldanlage muss aber von sich aus rentabel sein, nicht nur aus steuerlicher Sicht. 3. Kaufen Sie nur Produkte, die Sie auch verstehen und die zu Ihrem Risikoprofil passen. Ein Totalverlust durch spekulative Anlagen ist schlimmer, als ein Viertel dem Fiskus abzugeben. 4. Versicherungen sind von der Abgeltungssteuer nicht betroffen, sondern es gelten andere Steuerregelungen. Genau die machen die fondsgebundene Rentenversicherung unter Umständen zu einer interessanten Alternative zum Fondssparplan. Nutzen Sie hohe Renditechancen und vergleichen Sie fondsgebundene Rentenversicherungen. (Comment on this)
Friday, December 28th, 2007
1:52 pm	Abschlusskonditionen für Lebens- oder Rentenversicherung verbessern sich ab 2008 Zum Jahreswechsel 2007/2008 tritt das neue Versicherungsvertragsgesetz (VVG) in Kraft, das viele Vorteile für die Kunden bringt: - Sicherung eines Mindestrückkaufswerts bei vorzeitiger Kündigung der Lebensversicherung bei Neuverträgen - die Regelungen bei "grober Fahrlässigkeit" werden zugunsten des Versciherungsnehmers verbessert - Versicherer haben in Zukunft deutlich mehr Informations- und Beratungspflichten gegenüber ihren Kunden Vermittler müssen schriftliche Protokolle von der Befragung anfertigen, die beide Seiten unterschreiben. Das Protokoll könnte bei einem späteren Streit vor Gericht ein wichtiges Beweisstück darstellen - Voraussichtlich ab Mitte 2008 müssen die Kosten eines Vertragsabschlusses genau ausgezeichnet werden, inklusive aller Abschluss- und Vertriebskosten. Zum kostenlosen Versicherungsvergleich: http://www.kapitallebensversicherung.de (Comment on this)
Tuesday, October 30th, 2007
1:15 pm	Leute leben länger - damit steigt die Bezugsdauer der gesetzlichen Rente Die Versicherten der gesetzlichen Rentenversicherung leben immer länger und erhalten dementsprechend auch länger ihre Rente. Die Deutsche Rentenversicherung Bund betont, dass die durchschnittliche Rentenbezugsdauer in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen ist: Während 1960 die durchschnittliche Rentenbezugsdauer von Männern noch bei rund zehn Jahren lag, bezogen sie 2006 ihre Rente rund 15 Jahre, also fünf Jahre länger. Bei Frauen ist der entsprechende Wert von 1960 bis 2006 sogar um rund neun Jahre auf eine durchschnittliche Rentenbezugsdauer von mehr als 19 Jahren gestiegen. Diese Entwicklung ist in erster Linie auf die wachsende Lebenserwartung zurückzuführen. Die Lebenserwartung wird nach sämtlichen Prognosen bis 2030 um weitere zwei bis drei Jahre steigen. Wer vor dem Hintergrund dieser Entwicklungen seinen Lebensstandard auch im Alter aufrechterhalten will, ist auf die Investitionen in eine private Altersvorsorge angewiesen. (Quelle: Presseportal) (Comment on this)
Tuesday, September 11th, 2007
5:21 pm	Altersvorsorge auf dem Vormarsch Immer mehr Bürger erkennen, dass sie selbst ihren Beitrag zur Absicherung im Rentenalter leisten müssen. Der Großteil derer, die finanzielle Vorbereitungen getroffen haben, setzt dazu auf konventionelles Sparen. Auf Platz 2 folgt die Riesterrente, die sich in allen Einkommensschichten ähnlich großer Beliebtheit erfreut. Diese und weitere Ergebnisse liefert der "CosmosDirekt-Familienreport 2007", der die Einstellung von Müttern und Vätern zur privaten Vorsorge in den Fokus rückt. Private Altersvorsorge nimmt Fahrt auf Die private Altersvorsorge hat in den vergangenen Jahren zunehmend an Relevanz gewonnen. Die Aktualität des Themas zeigt sich allein dadurch, dass sich die Zahl der Riester-Renten seit 2001 versechsfacht hat. Rund neun Millionen Verträge wurden laut Bundesregierung bis zum Frühjahr 2007 abgeschlossen - Tendenz steigend. "Für fast jede zweite Familie ist das konventionelle Sparen Teil ihrer privaten Altersvorsorge. Es ist damit die am häufigsten genannte Vorsorgeart. Aber dabei profitiert der Verbraucher in der Regel nicht von staatlichen Fördermöglichkeiten zur Altersvorsorge. Zudem ist die Rendite oft sehr gering", so Winfried Spies, Vorstandsvorsitzender der "CosmosDirekt". Der "Familienreport 2007" zeigt, dass fast jede zweite Familie das klassische Sparen (49 Prozent) als Altersvorsorge-Maßnahme nutzt - dicht gefolgt von der Riester-Rente (42 Prozent). Deutlich weniger Eltern hingegen schließen eine private Rentenversicherung ab (36 Prozent) oder legen ihr Geld in Fonds an (32 Prozent). Familienstand entscheidend für Art der Absicherung Welche Art der Altersvorsorge bevorzugt wird, hängt stark vom Familienstand sowie dem Einkommen ab. Der Familienreport zeigt: Alleinerziehende und Geringverdienende sichern sich deutlich weniger als Verheiratete und Besserverdienende für das Alter ab. So gaben 28 Prozent der Befragten mit einem Haushaltsnettoeinkommen von unter 1500 Euro an, für das Alter zu sparen, während dies mehr als doppelt so viele Besserverdienende tun. Einzige Ausnahme ist die Riester-Rente: Das Altersvorsorge-Modell mit der Förderung vom Staat ist in allen Einkommensschichten mit rund 44 Prozent gleich beliebt. Der "Familienreport 2007" zeigt zudem, welche Unterschiede sich bei der Wahl der Altersvorsorge aus dem Familienstand ergeben: Während Verheiratete das klassische Sparen favorisieren (52 Prozent), entscheiden sich Alleinerziehende wiederum mehrheitlich für die Riester-Rente (43 Prozent). Altersvorsorge für Kinder Damit es auch dem Nachwuchs im Alter an nichts mangelt, plant jede vierte Familie eine entsprechende Absicherung ihrer Kinder. Rund 20 Prozent aller befragten Eltern haben bereits eine Altersvorsorge für ihre Kinder abgeschlossen. Die Hälfte der Befragten sieht einen Abschluss zum jetzigen Zeitpunkt jedoch als verfrüht an. Finanzielle Gründe stehen an zweiter Stelle: Für 30 Prozent der Eltern ist eine Altersvorsorge für ihre Kinder zu teuer. In der Gruppe der Mütter und Väter mit einem Haushaltsnettoeinkommen von unter 1500 Euro im Monat sind es sogar 52 Prozent, die sich eine Absicherung für ihren Nachwuchs nicht leisten können. (Quelle: News-Ticker.org) (Comment on this)
Thursday, August 9th, 2007
5:29 pm	Kann man seine Lebensversicherung verkaufen? Kann man eigentlich seine Lebensversicherung verkaufen? Dazu muss man wissen, dass jeder zweite Lebensversicherungsvertrag vor Ablauf gekündigt wird. Finanzielle Engpässe oder kurzfristiger Liquiditätsbedarf sind die häufigsten Gründe. Für den Versicherten ist die Kündigung der Lebensversicherung meist mit hohen Verlusten verbunden. Eine attraktive Alternative ist der Verkauf der Lebensversicherung. Je nach Restlaufzeit und Versicherungsgesellschaft erzielt man einen deutlich höheren Kaufpreis als den Auszahlungsbetrag des Versicherers. Auf dem deutschen Markt gibt es mehrere Anbieter, die Lebensversicherungen aufkaufen. Das sind die Vorteile: Man erzielt mit dem Verkauf der Lebensversicherung in der Regel einen deutlich höheren Erlös als bei der Versicherung Der Verkaufserlös ist steuerfrei Ein Todesfallschutz bleibt auch nach dem Verkauf erhalten Ankauf nahezu aller Versicherungsgesellschaften unabhängig von der Restlaufzeit meistens werden sogar fondsgebundene Lebensversicherungen angekauft (Comment on this)
Wednesday, July 25th, 2007
5:39 pm	Was ist eine Kapitallebensversicherung? Kapitallebensversicherungen verbinden die Risikoabsicherung eines vorzeitigen Todesfalls mit einem Sparvorgang. Sie ist ein Baustein der privaten Altersvorsorge und gilt als sichere Anlageform. Bei Ablauf des Versicherungsvertrages wird die vereinbarte Versicherungssumme einschließlich der Überschussanteile ausgezahlt. Der Beitrag zur Kapitallebensversicherung ist einerseits abhängig von Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand der versicherten Person, andererseits von der Höhe der Versicherungssumme und der Laufzeit des Vertrages. Um den inflationsbedingten Wertverlust über die Laufzeit des Vertrages auszugleichen, kann eine Dynamik (Erhöhung der Beiträge und Anpassung der Versicherungssumme) vereinbart werden. Ausserdem sind folgende Zusatzbausteine mitversicherbar: Unfallzusatzversicherung Berufsunfähigkeitszusatzversicherung Beitragsbefreiung im Falle der Berufsunfähigkeit (Comment on this)
5:37 pm	Riesterrente Dies sind die Leistungsmerkmale der Riesterrente: Staatliche Förderung: Die Riesterrente ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge mit attraktiven Zulagen und Steuervorteilen. Durch die hohe staatliche Förderung stellt sie für fast jeden eine attraktive Form der Zusatzvorsorge dar. Das Förderkonzept setzt sich aus zwei Teilen zusammen: staatliche Zulagen (Grund- und Kinderzulage) und ein Steuervorteil im Rahmen des Sonderausgabenabzugs bei der Einkommenssteuer. Rentengarantie: Die Riester-Vorsorge garantiert Ihnen eine lebenslange Rente. Übertragbarkeit: Im Todesfall während der Ansparphase ist Ihr angespartes Vermögen auf Ihren Ehepartner übertragbar. Alternativ können Ihre eingezahlten Beiträge inklusive Zinsen an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt werden. Stirbt der Versicherte dagegen nach Rentenbeginn, sind die Ansprüche im Normalfall erloschen. Jedoch kann eine Rentengarantiezeit vereinbart werden. Für diese vereinbarte Zeit wird die Riester-Rente an die Hinterbliebenen weitergezahlt. Kündigung: Sie können Ihren Riester-Vertrag jederzeit kündigen, jedoch müssen Sie dann die erhaltenen Zulagen zurückzahlen und zusätzlich einen Stornobeitrag leisten. Beitragsfreistellung: Bei Zahlungsschwierigkeiten kann der Vertrag zur Riester-Rente beitragsfrei gestellt werden. Sie zahlen dann keine Beiträge mehr, aber Ihr bis dahin angespartes Kapital vermehrt sich durch die Zinsen weiter. Teilauszahlung: Bei Rentenbeginn können Sie sich 30 Prozent des angesparten Vermögens auszahlen lassen. (Comment on this)
5:36 pm	Rentengarantiezeit In der privaten Rentenversicherung kann eine Rentengarantiezeit vertraglich vereinbart werden. Der Versicherer leistet in diesem Fall für den vorab festgelegten Zeitraum von z.B. 5 oder 10 Jahren, auch wenn der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Frist verstirbt. Die Hinterbliebenen erhalten dann die zustehende private Rente. (Beispiel: Vereinbarte Rentengarantiezeit von 10 Jahren, Versicherungsnehmer verstirbt nach drei Jahren: Versicherung zahlt die Rentenleistung 7 Jahre an die Hinterbliebenen.) (Comment on this)
5:34 pm	Was ist eine Direktversicherung? Die Direktversicherung ist einer der fünf möglichen Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge. Der Arbeitgeber schließt als Versicherungsnehmer zugunsten seines Angestellten eine Rentenversicherung ab und zahlt die Beiträge ein. Die Leistungen erhält im Rentenalter der Arbeitnehmer, der zugleich unwiderruflicher Bezugsberechtigter ist. Als betriebliche Direktversicherung kann zwischen der klassischen und der fondsgebundenen Rentenversicherung gewählt werden. (Comment on this)
5:32 pm	Informationen zur Altersvorsorge Das neue Alterseinkünftegesetz ist seit dem 01.01.05 in Kraft. Kernpunkt des Gesetzes ist der Wechsel von der vor- zu der nachgelagerten Besteuerung der Alterseinkünfte. Die Beiträge werden seit 2005 für die Altersversorgung in kleinen Schritten von der Steuer befreit, während die Rentenauszahlungen im Alter voll versteuert werden. Die gesetzlichen Änderungen haben Auswirkungen auf folgende Bereiche: Besteuerung der gesetzlichen Renten Besteuerung der Rentenbeiträge Fondsgebundene Rente Kapitallebensversicherung Private Rentenversicherung Riesterrente Betriebliche Altersvorsorge Britische Policen Rürup-Rente Besteuerung der gesetzlichen Renten Bereits laufende Rentenauszahlungen aus den gesetzlichen Kassen, berufsständischen Versorgungseinrichtungen und Leibrenten werden seit Jahresbeginn 2005 zu 54% versteuert. Für Neurentner steigt die Besteuerung bis 2040 in jährlichen 2%-, später in 1%-Schritten auf 100%. Aufgrund der hohen Freibeträge sind viele Rentner dieses Jahr von der Besteuerung befreit. Beispiel: Herr Maier erhält 12.000 € Rente im Jahr 2005. Davon unterliegen 54% (6.480 €) der Steuerpflicht. Diese Summe liegt jedoch unter dem zulässigen Freibetrag, weshalb Herr Maier keine Steuern entrichten muss. Besteuerung der Rentenbeiträge Seit 2005 werden 60% der Vorsorgeaufwendungen zur gesetzlichen Rentenversicherung steuerlich freigestellt. Bis 2025 sollen die Beiträge in jährlichen 2%-Schritten vollständig steuerfrei sein. Als Vorsorgeaufwendungen gelten: Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung Beiträge zu berufständischen Versorgungen Beiträge zur landwirtschaftlichen Alterskasse Beiträge zu einer privaten Rentenversicherung Als sonstige Vorsorgeaufwendungen sind Beiträge zur Kranken-, Pflege-, Arbeitslosen- und privaten Haftpflichtversicherung bis zu einem festgesetzten Höchstbetrag von 1500 € (2400 € für Selbständige) absetzbar. Fondsgebundene Rentenversicherung Wie bei der privaten Rentenversicherung wurde auch hier der steuerpflichtige Rentenertragsanteil herabgesetzt. Die Steuerlast sinkt, die einmalige Kapitalauszahlung wird jedoch versteuert. Kapitallebensversicherung Das Steuerprivileg für Lebensversicherungen (Sonderausgabenabzug, Steuerfreiheit der Erträge bei längerer Laufzeit) wurde zum 01.01.2005 abgeschafft. Private Rentenversicherung Seit dem 01.01.2005 sind einmalige Kapitalauszahlungen steuerpflichtig. Teilweise profitiert die private Rentenversicherung von der neuen Gesetzgebung. Sie kann zumindest zum Teil vererbt werden und Beiträge bis zu einem Freibetrag von 20.000 € sind als Sonderausgaben absetzbar. Die Steuerlast sinkt. Riesterrente Die Anlageprodukte werden nicht mehr vorgeschrieben. 30% der bei Vertragsende fälligen Leistung können als Einmalbetrag ausgezahlt werden. Geringverdiener müssen einen einheitlichen Sockelbeitrag von 60 €/Jahr leisten. Bei Vertragsabschluss kann der Vertragspartner bevollmächtigt werden, einmalig einen Dauerzulageantrag auf elektronischem Weg zu stellen. Vertrags- und Abschlusskosten dürfen auf max. fünf Jahre verteilt werden. Riesterverträge, die ab dem 01.01.2006 abgeschlossen wurden und werden, beinhalten geschlechtsneutrale Tarife. Das bedeutet, dass Frauen und Männer für gleiche Leistungen gleiche Rentenbeiträge bezahlen. Betriebliche Altersvorsorge Wie in Pensionskassen und -fonds dürfen seit Januar 2005 4% der Rentenbeitragsbemessungsgrenze (in 2007: 2.520 €) steuerfrei in eine Direktversicherung investiert werden. Bis 2008 sind diese Beiträge sozialabgabenfrei. Die maximale Einzahlungssumme von 2.520 Euro (in 2007) erhöht sich pauschal um weitere 1.800 Euro, auf die jedoch ca. 20% Sozialabgaben zu entrichten sind. Eine einmalige Kapitalauszahlung ist nicht mehr möglich. Die Auszahlung erfolgt als lebenslange Rente, die voll versteuert wird. Ausserdem entfällt die Vererbbarkeit der Rentenauszahlung. Britische Policen Entsprechend der Vertragsform gelten für die britischen Policen die gleichen Bedingungen wie für die Kapitallebens- bzw. die private Rentenversicherung. Rürup-Rente - oder auch Basis-Rente Das staatlich bezuschusste Vorsorgeprodukt des Alterseinkünftegesetzes garantiert eine lebenslange Rentenzahlung und erlaubt Einschlüsse wie Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsabsicherung und Hinterbliebenenrente. 60% der Beiträge waren im Jahr 2005 von der Steuer absetzbar, diese Summe steigt jedes Jahr um zwei Prozentpunkte. Die monatlichen Rentenzahlungen beginnen frühestens mit dem 60. Lebensjahr. Es besteht kein Kapitalwahlrecht und im Todesfall des Sparers gehen alle Ansprüche verloren. Die Police kann weder beliehen noch übertragen werden. Vorteil ist, dass die angesparte Summe im Fall der Arbeitslosigkeit (Hartz IV) in unbegrenzter Höhe geschützt ist. (Comment on this)